É comum que as parcelas dos empréstimos comecem a ficar mais difíceis de se pagar.
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Quando chega nesse ponto, vale a pena renegociar o empréstimo com o banco (refinanciamento) ou fazer um novo empréstimo para quitar o anterior?
Qual é a diferença do refinanciamento e um novo empréstimo?
Um novo empréstimo significa iniciar todo o processo novamente. Uma nova aquisição de crédito.
Esse dinheiro pode ser utilizado para qualquer finalidade, seja para efetuar o pagamento do empréstimo vigente ou para pagamento de contas, aquisição de bens, etc…
Se o seu objetivo for renegociar as condições de pagamento do empréstimo em débito, a melhor opção seria o refinanciamento, porém nem sempre é possível.
O que é refinanciamento?
Quando é feito um empréstimo/financiamento é assinado um contrato que prevê quais serão os valores, juros e prazos para ser pago o valor emprestado.
O refinanciamento consiste em renegociar esses termos do contrato, visando a obtenção de melhores taxas e prazos para diminuir o comprometimento financeiro mensal.
Quando não é possível refinanciar um empréstimo?
Só é possível renegociar um financiamento caso já tenha sido paga a primeira parcela. Na maioria dos bancos e instituições financeiras, uma parte da dívida precisa estar quitada para então conseguir renegociar os valores, juros ou prazos.
Também pode acontecer da instituição financeira não ofereça novos termos para o contrato, ou que os novos termos apresentados não sejam melhores do que os que já são aplicados.
Como refinanciar o empréstimo?
Lembrando que só vale a pena o refinanciamento caso as novas taxas sugeridas são menores que as que já são aplicadas.
Caso isso não aconteça, existe a possibilidade de fazer a portabilidade da dívida para outra instituição financeira, transferindo o valor devido e refinanciado por lá.
O refinanciamento de empréstimo e mais comum do que parece, um dos mais comuns aplicados no Brasil.
E também é mais simples do que solicitar um novo empréstimo, pois é feito no mesmo banco que fechou contrato.
Você ainda terá que passar por uma análise de crédito e enviar novamente a documentação, mas seu gerente de conta já terá todas as informações necessárias.
Quando o refinanciamento acontece, toda a dívida remanescente é quitada e um novo contrato é feito, seguindo as novas condições acordadas.
Isso pode ser feito de diversas formas:
- Ampliando o valor do empréstimo, recebendo a diferença na conta em até 5 dias úteis, mantendo o valor das parcelas, aumentando o prazo do contrato.
- Mantendo a mesma dívida, diminuindo as taxas de juros e o valor das parcelas.
- Mantendo a mesma dívida, aumentando o prazo de pagamento, reduzindo o valor das parcelas.
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Quais são os benefícios do refinanciamento?
O refinanciamento vale a pena quando possibilita acesso a um crédito mais saudável para o cliente pagar.
Mas quais são essas vantagens que torna viável um refinanciamento?
Maior agilidade – Quando é solicitado um refinanciamento, a instituição financeira já possui todos os dados necessários, se tornando um processo bem mais rápido e menos burocrático do que efetuar uma nova contratação de crédito.
Da mesma forma acontece com a liberação do crédito. Caso seja acordado um novo valor, esse valor adicional é credito a conta em até 5 dias úteis.
Maior prazo – Quando o refinanciamento é solicitado, uma das possíveis propostas é manter o mesmo valor do contrato, porém diminuindo o valor das parcelas, aumentando o número de parcelas.
Alteração do valor – Além de todos os benefícios apresentados anteriormente, o refinanciamento possibilita a contratação de um valor maior de crédito ou até mesmo reduzir o valor das parcelas.
Após todas as dicas apresentadas, se você ainda não sabe qual o melhor caminho que você deve seguir para conseguir quitar as suas dívidas, nós podemos te ajudar.
Nós da Sem Dívidas, além de todo o levantamento de informação do seu caso, consultoria financeira, nós também fazemos todo o trabalho de renegociação do seu contrato, junto com a instituição financeira responsável, conseguindo uma redução de até 80% do valor total.
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